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火爆结构性存款近期遇冷

2021年08月02日    http://www.baogaoku.com   【字体:    

结构性存款虽有“存款”二字,但与人们熟知的存款并不相同,其指的是商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款,通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩,使存款人在承担一定风险的基础上获得相应的收益。可以看出,结构性存款与普通存款差异较大,存在一定风险。

然而,近年来有的金融机构打着“结构性存款”的幌子,实际上是在变相“高息揽存”。近期,银保监会对3家银行开出了罚单,罚的就是打着“结构性存款”幌子的“高息揽存”行为。部分银行尤其是中小银行,因为规模较小、网点偏少,吸引存款难度较大,因此不惜通过“假结构性存款”——即没有与金融衍生品挂钩的结构性存款,以较高保底收益率吸引储户,从而达到变相“高息揽存”的目的。

“假结构性存款”容易误导投资者。部分金融机构为吸引客户,对金融消费者的风险告知不充分,并将结构性存款保底收益率设定较高,导致部分投资者认为这种产品“稳赚不赔”。这不利于金融消费者充分认识相关产品的投资风险,不利于金融消费者投资风险意识的建立。

“假结构性存款”更不利于资源有效配置。“假结构性存款”无法真实反映市场风险,反而可能抬高市场利率,扭曲市场定价,甚至滋生资金空转套利等行为。正因如此,金融管理部门从2019年底就开始加大监管力度,将人民币人民币行业分析报告结构性存款保底收益率纳入自律管理范围,督促银行合理确定利率水平,并加大对违规行为的处罚力度。

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